陽(yáng)光訊（記者 余劍）近日，國家金融監督管理總局商洛監管分局對陜西柞水農村商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理不到位的行為，根據《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（原銀監會(huì )令2010年第1號）第三十九條“貸款人有下列情形之一的,中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )除按本辦法第三十八條采取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進(jìn)行處罰……（七）嚴重違反本辦法規定的審慎經(jīng)營(yíng)規則的其他情形的”、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正,并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款……（五）嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的”之規定,對柞水農商銀行罰款30萬(wàn)元。

本案中柞水農商銀行向徐吉林發(fā)放的290萬(wàn)元貸款用于“承包工程資金周轉”,因而適用《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（原銀監會(huì )令2010年第1號）。柞水農商銀行存在未核實(shí)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、保證人的保證能力、貸款具體用途等行為,信貸管理明顯不到位,違反了《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（原銀監會(huì )令2010年第1號）第九條“貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途……流動(dòng)資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動(dòng)資金貸款的使用情況”、第十三條“貸款人應采取現場(chǎng)與非現場(chǎng)相結合的形式履行盡職調查,形成書(shū)面報告,并對其內容的真實(shí)性、完整性和有效性負責”之規定。依據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第二十一條“銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容”之規定依據《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（原銀監會(huì )令2010年第2號）第四十四條“個(gè)體工商戶(hù)和農村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的,按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規定”之規定,遂作出商金監罰決字〔2025〕4號行政處罰。