ESG（環(huán)境、社會(huì )與治理）作為衡量企業(yè)可持續發(fā)展的重要標準廣受關(guān)注。貫徹落實(shí)ESG理念、加強ESG管理體系建設，不僅從環(huán)境、社會(huì )、治理等角度拓寬了保險業(yè)發(fā)展模式的創(chuàng )新空間，也展現出保險業(yè)在推動(dòng)可持續發(fā)展方面的重要擔當。

日前，中國人壽保險股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國人壽”）發(fā)布2024年環(huán)境、社會(huì )及管治（ESG）暨社會(huì )責任報告（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”）。報告顯示，2024年中國人壽著(zhù)力做好金融“五篇大文章”，加快推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，全力提升環(huán)境、社會(huì )及治理表現，更為社會(huì )責任履行輸出創(chuàng )新解決方案。其中，明晟（MSCI）ESG評級躍升至A級，諸多獎項榮譽(yù)見(jiàn)證了中國人壽與國際接軌兼具中國特色的“國壽ESG成長(cháng)之路”。

從報告內容來(lái)看，中國人壽以ESG理念為引領(lǐng)，在“雙碳”背景下為綠色產(chǎn)業(yè)引入金融活水，大力發(fā)展綠色保險業(yè)務(wù)，升級完善綠色投資體系，充分發(fā)揮保險資金的引領(lǐng)與導向作用，積極應對氣候變化，有序推進(jìn)綠色運營(yíng)，服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展綠色轉型。

中國人壽董事長(cháng)蔡希良表示，將全面貫徹新發(fā)展理念，秉持“建設世界一流、負責任的壽險公司”的戰略目標，以金融力量服務(wù)國家戰略，以責任擔當守護人民美好生活，以改革精神助力可持續發(fā)展，為中國式現代化貢獻國壽力量。                                                  

綠色金融領(lǐng)航雙碳戰略：打造“產(chǎn)品-投資-運營(yíng)”三位一體生態(tài)

“中國人壽堅守綠色發(fā)展理念，從產(chǎn)品服務(wù)、投資布局到日常運營(yíng)全面踐行效率、和諧、持續的發(fā)展目標?！辈滔Ａ急硎?。該公司以綠色保險助推國家經(jīng)濟社會(huì )的全面綠色轉型，持續為綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫療、壽險等多元化保險保障方案；將ESG理念融入投資全流程，持續提升綠色投資能力；將低碳理念貫穿于經(jīng)營(yíng)管理全流程，借力人工智能，實(shí)現各環(huán)節線(xiàn)上處理，個(gè)人長(cháng)險無(wú)紙化投保率近100%，個(gè)人線(xiàn)上理賠使用率高達96.7%，便利客戶(hù)服務(wù)，實(shí)現綠色低碳運營(yíng)。聚焦“雙碳”目標，堅持守正創(chuàng )新，啟動(dòng)氣候風(fēng)險情景分析，搭建壓力測試分析框架，制定應對策略，增強公司氣候韌性。

中國人壽踐行綠色發(fā)展理念，從產(chǎn)品端、投資端和運營(yíng)端協(xié)調發(fā)力，助力經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型。

完善的綠色金融配套機制，為綠色金融工作的開(kāi)展提供保障。中國人壽制定了《2024年綠色金融工作方案》，重點(diǎn)關(guān)注綠色投資能力提升，致力于協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴綠、增長(cháng)，持續優(yōu)化自身ESG表現的同時(shí)助推綠色金融工作取得豐富成果。

保險資金是實(shí)體經(jīng)濟重要的資金來(lái)源之一。中國人壽充分發(fā)揮保險資金與綠色投資理念契合的天然優(yōu)勢，將綠色投資理念系統融入保險資金運用，提升綠色保險供給能力的同時(shí)豐富保險保障功能。

在綠色保險方面，中國人壽持續向環(huán)保和低碳領(lǐng)域提供全國范圍的保險保障，包含生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源、基礎設施綠色升級、節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、綠色服務(wù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，致力于實(shí)現經(jīng)濟增長(cháng)與生態(tài)平衡的良性循環(huán)。同時(shí)，不斷擴大綠色保險業(yè)務(wù)覆蓋面，為綠色產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)提供意外、醫療、壽險等多元化保險保障方案。該公司還持續推進(jìn)綠色保險智能報表系統開(kāi)發(fā)，做好綠色保險業(yè)務(wù)統計工作，提高綠色保險業(yè)務(wù)統計數據質(zhì)量。

在綠色投資方面，中國人壽近年來(lái)也在逐漸加碼。將ESG因素融入投資管理實(shí)踐，推進(jìn)綠色投資，致力于在資產(chǎn)組合層面實(shí)現碳中和，提高投資組合的長(cháng)期可持續性。

據悉，該公司打造完善的綠色投資管理流程，建立健全綠色投資體系，提升綠色投資能力，將綠色標準和ESG投資理念納入現有投資流程，作為投資決策重要考慮因素。該公司還通過(guò)委托投資指引明確綠色相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域的主要目標、投資方向和實(shí)施路徑，將綠色投資納入資產(chǎn)戰略配置規劃和年度投資計劃中，不斷豐富投資策略，加快發(fā)展綠色投資。

普惠金融破局之道：構筑“醫療+養老+鄉村振興”民生保障網(wǎng)

近年來(lái)，中國人壽積極發(fā)揮保險作為“社會(huì )穩定器”的重要功能，從保障網(wǎng)到資金鏈全力報國惠民。深度參與多層次社會(huì )保障體系建設，助力織密民生保障網(wǎng)。持續加大產(chǎn)品供給，全年新開(kāi)發(fā)、升級產(chǎn)品超過(guò)百款。參與承辦超200個(gè)大病保險項目、落地130余個(gè)城市定制型商業(yè)醫療險項目，助力減輕人民群眾醫療負擔。

積極服務(wù)應對人口老齡化國家戰略，推進(jìn)養老保障業(yè)務(wù)及養老生態(tài)建設，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)、商業(yè)保險年金業(yè)務(wù)位列行業(yè)榜首，養老社區、養老公寓、康養旅居三大養老產(chǎn)品線(xiàn)落地，已在14個(gè)城市布局17個(gè)機構養老項目。

另外，不斷推進(jìn)鄉村振興工作提質(zhì)擴面。2024年，該公司在鄉村振興領(lǐng)域投資總額約1037億元，其中債券798億元，股票38億元，包括保險資管產(chǎn)品在內的另類(lèi)投資200億元。

此外，中國人壽充分發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，全面推進(jìn)保險幫扶工作。積極配合各地政府落實(shí)大病保險困難人群傾斜政策，發(fā)揮保險機制參與社會(huì )風(fēng)險管理的功能作用。開(kāi)發(fā)符合地區實(shí)際的特色民生保險產(chǎn)品，加強對失獨老人、殘疾人、城鎮低收入人群等弱勢群體的保障支持。針對農村人口多樣化的保險保障需求，發(fā)展涉農保險業(yè)務(wù)，2024年鄉村人口人身保險新增承保人次2.7億、新增保險金額32.5萬(wàn)億、向463萬(wàn)人次賠付158億元。

風(fēng)險智慧防控：構建“1+7+N”全流程動(dòng)態(tài)管理體系

持續完善風(fēng)險管理體系，中國人壽依據《銀行保險機構操作風(fēng)險管理辦法》等監管要求，繼續加強“1+7+N”全面風(fēng)險管理制度體系建設，以《全面風(fēng)險管理規定》為總綱、以七大類(lèi)風(fēng)險管理制度為抓手，以《風(fēng)險偏好體系管理辦法》等系列業(yè)務(wù)實(shí)施細則為依托，細化風(fēng)險管理要求，全面提升風(fēng)險管理體系成熟度。2024年，該公司風(fēng)險綜合評級繼續保持良好評級，連續27個(gè)季度保持A類(lèi)。

在防控金融風(fēng)險方面，中國人壽高度重視金融風(fēng)險防控，堅守不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)，推進(jìn)金融風(fēng)險管理體系建設，持續深化風(fēng)險管理策略與實(shí)踐，確保金融風(fēng)險管理的有效性和全面性。

建立健全全面風(fēng)險管理體系及完善的風(fēng)險治理架構，構建高級管理層組織實(shí)施、風(fēng)險管理職能部門(mén)牽頭、各職能部門(mén)主責、三道防線(xiàn)密切配合的全面風(fēng)險管理組織體系，優(yōu)化風(fēng)險管理流程，完善風(fēng)險管理運行機制，對各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、監測和應對。

依托ESG和綠色金融管理架構，中國人壽積極開(kāi)展應對氣候變化治理工作，該公司治理層、管理層、執行層各司其職，指導、監督和落實(shí)公司氣候變化相關(guān)工作。

制定《ESG風(fēng)險管理辦法》，堅持全局性、審慎性、前瞻性、適用性和動(dòng)態(tài)性五大風(fēng)險管理原則，有序開(kāi)展ESG風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應對及控制、關(guān)注及改進(jìn)、報告及歸檔五大工作，全面落實(shí)ESG風(fēng)險管理與防控。

比如，在風(fēng)險識別方面，圍繞環(huán)境、社會(huì )、治理三大維度全面識別公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的ESG風(fēng)險點(diǎn)，搭建ESG風(fēng)險庫，確保至少每年進(jìn)行一次ESG風(fēng)險識別工作，對風(fēng)險庫進(jìn)行及時(shí)更新。

另外，中國人壽堅持依法合規經(jīng)營(yíng)，以風(fēng)險管理工作目標為導向，注重防范化解重大風(fēng)險挑戰，前瞻性管控在ESG領(lǐng)域的風(fēng)險，并將其納入該公司全面風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險可控的前提下促進(jìn)各類(lèi)業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。2024年，中國人壽將風(fēng)控合規舉措深度融入經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，不斷健全風(fēng)險早期糾正機制，提升風(fēng)險主動(dòng)管控能力。