中國資本市場(chǎng)迎來(lái)ESG信息披露新時(shí)刻。

Wind數據顯示，2024年A股ESG信披率達41.86%，同比增加5.39個(gè)百分點(diǎn)。而其中，金融是披露率最高的行業(yè)，達91.8%。

與此同時(shí)，商道融綠ESG數據庫統計A股和H股上市（入選過(guò)港股通）的12家保險公司的ESG績(jì)效表現發(fā)現，保險公司的ESG平均分從2022年的61.5分提高到2024年的66.18分，復合增速約為3.7%。

金融保險業(yè)披露率與績(jì)效數據雙向增長(cháng)背后，是該行業(yè)逐漸從“被動(dòng)合規”向“主動(dòng)擔當”轉型。在此過(guò)程中，ESG已成為諸多金融保險企業(yè)核心戰略的一部分,而這種思維轉變也會(huì )推動(dòng)金融保險市場(chǎng)的可持續發(fā)展治理走向“深水區”。

其中，金融保險企業(yè)ESG信息披露中的社會(huì )議題板塊通常備受矚目。這是因為保險在經(jīng)濟社會(huì )中發(fā)揮著(zhù)經(jīng)濟“減震器”和社會(huì )“穩定器”的功能，涉及民生多個(gè)領(lǐng)域。

保險托民生：從田間到社區的保障突圍

“我工作幾十年從來(lái)沒(méi)請過(guò)病假，沒(méi)想到這次住院一下子就花去了十萬(wàn)塊，百惠保幫了我很大的忙！”在廣西百色“百惠?！鄙暇€(xiàn)發(fā)布會(huì )上，來(lái)自百色市右江區的黃先生激動(dòng)地說(shuō)。

原來(lái)，黃先生住院結算總醫療費103905.6元，其中醫保報銷(xiāo)50565.2元，“百惠?！崩碣r20874.43元，極大減輕了黃先生的負擔。

這是2022年以來(lái)，廣西14個(gè)設區市成功上線(xiàn)城市定制型商業(yè)補充醫療保險“惠民?！表椖渴芑菝癖姷囊粋€(gè)生動(dòng)案例。截至2025年3月底，中國人壽保險股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國人壽”）廣西分公司“惠民?！币牙塾嬞r付7.66萬(wàn)人次，賠款金額1.72億元。

作為廣西普惠保險的典型樣本，百色惠民?！鞍倩荼！蹦瓯ＹM76元，可覆蓋醫保內外住院費用及30種特藥費用，進(jìn)一步減輕居民的醫療費用負擔。

除了價(jià)格親民、保險覆蓋范圍廣外，惠民保的普惠價(jià)值還體現在其對特殊群體的傾斜。作為《廣西城市定制型商業(yè)醫療保險（惠民保）理賠基本服務(wù)指引》的參與制定方，中國人壽在貴港、崇左、賀州、百色四市推行差異化賠付政策：針對特困、低保、孤兒等特殊群體傾斜賠付比例；為四市新市民拓寬參保途徑，充分彰顯“普惠”屬性。

為將這一普惠工具送達基層，中國人壽廣西分公司組織上萬(wàn)名保險宣傳員，深入村屯、社區和工廠(chǎng)，挨家挨戶(hù)講解政策。截至2025年2月，中國人壽廣西分公司“惠民?！币牙塾嬞r付7.1萬(wàn)人次，賠款金額1.61億元，人均獲賠2270元。

中國人壽表示，公司借助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍及全國各個(gè)地區的優(yōu)勢，持續加大對邊遠地區的資源傾斜力度，積極向服務(wù)欠缺的地區提供保險服務(wù)，打通服務(wù)的“最后一公里”。

圖：工作人員為市民辦理保險業(yè)務(wù)

中國人壽的惠民保實(shí)踐，是鄉村振興與普惠金融深度融合的微觀(guān)注腳。在政策支持和民眾需求的背景下，金融保險行業(yè)從產(chǎn)品到服務(wù)也向“廣覆蓋” 和“精準滴灌”兩端發(fā)力。

作為行業(yè)“頭雁”，中國人壽不僅要合理擴大保障范圍，更要對不同群體做針對性調研，因地制宜針對不同群體需要，提供針對性服務(wù)。以針對女性健康與計生家庭風(fēng)險推出的“卿無(wú)憂(yōu)”系列保險為例，該保險為女性群體提供特定健康保障。據中國人壽《2024環(huán)境、社會(huì )及管治（ESG）暨社會(huì )責任報告》披露，2024年，中國人壽團險渠道為約969萬(wàn)人次特定女性群體提供約1.6萬(wàn)億元的保障金額；為約2730萬(wàn)人次計生家庭成員提供了約1.8萬(wàn)億元的保障金額。

在養老服務(wù)領(lǐng)域，中國人壽以民生保障為錨點(diǎn)，通過(guò)養老社區、康養旅居等普惠產(chǎn)品線(xiàn)，將ESG理念轉化為針對老年群體的實(shí)際保障方案。其提供的養老保障業(yè)務(wù)及養老生態(tài)建設，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)、商業(yè)保險年金業(yè)務(wù)位列行業(yè)榜首；養老社區、養老公寓、康養旅居三大養老產(chǎn)品線(xiàn)落地，已在14個(gè)城市布局17個(gè)機構養老項目。

從田間到社區，從疾病到養老，據悉，中國人壽在普惠金融領(lǐng)域，投資總額為1486億元，包括債券902 億元，股票48億元，另類(lèi)投資535億元。以普惠保障為原點(diǎn)，中國人壽將商業(yè)邏輯與社會(huì )責任深度融合，通過(guò)ESG框架下的產(chǎn)品創(chuàng )新與生態(tài)構建，有望在多層次社會(huì )保障體系中探索更主動(dòng)的行業(yè)角色。而這種實(shí)踐不僅推動(dòng)ESG績(jì)效提升，更重要的是，讓社會(huì )群體真切感知，保險服務(wù)的本質(zhì)是為每一個(gè)普通人筑牢安全感。

金融護生態(tài)：從能源投資到零碳建筑實(shí)踐

據中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )《2023中國保險業(yè)社會(huì )責任報告》顯示，保險業(yè)正以綠色保險為抓手，助力實(shí)現“雙碳”目標。與此同時(shí)，在制度建設層面，共有66家機構建立了ESG管理制度，占協(xié)會(huì )調研企業(yè)數量的一半。此外，保險資金在綠色投資領(lǐng)域的規模同樣呈持續增長(cháng)態(tài)勢，在業(yè)務(wù)發(fā)展和日常運營(yíng)兩端發(fā)力，助力生態(tài)可持續。

在眾多亮眼的綠色投資項目中，“國壽資產(chǎn)-蘭滄項目”脫穎而出。據了解，該項目由中國人壽出資36億元，助力標的公司布局風(fēng)電、光伏等其他清潔能源投資建設。經(jīng)認證，此項目為行業(yè)內首單獲得國內最高等級（G-1）綠色認證的綠色股權投資計劃，預計每年可節約2176萬(wàn)噸標準煤，二氧化碳減排量約達3672萬(wàn)噸。

從行業(yè)投資端整體來(lái)看，保險資金憑借規模大、期限長(cháng)、穩定性強的優(yōu)勢，能為風(fēng)電、光伏等綠色產(chǎn)業(yè)提供長(cháng)期資本支撐，推動(dòng)清潔能源項目加速落地。通過(guò)投資綠色產(chǎn)業(yè)，保險行業(yè)既為實(shí)體經(jīng)濟注入了發(fā)展動(dòng)力，又推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結構的綠色轉型，實(shí)現了經(jīng)濟效益與環(huán)境效益的雙贏(yíng)。

而在運營(yíng)端，保險金融企業(yè)也在積極探索綠色運營(yíng)模式。眾多企業(yè)開(kāi)始將綠色理念貫穿于日常運營(yíng)的各個(gè)環(huán)節，以辦公場(chǎng)所為例，綠色建筑逐漸成為行業(yè)新寵。

走進(jìn)位于廈門(mén)湖里區的中國人壽大廈，雙子星寫(xiě)字樓智能照明系統會(huì )隨光線(xiàn)自動(dòng)調節亮度，大幅降低能耗；頂部太陽(yáng)能板將光能轉化為電能，為部分設備供電；遍布的綠植不僅美化環(huán)境，更能調節室內溫濕度，儼然一幅綠色生態(tài)辦公場(chǎng)景。

圖：廈門(mén)中國人壽大廈

據悉，作為綠色建筑先鋒項目，該寫(xiě)字樓在2023年獲廈門(mén)市“碳中和”證書(shū)，成為廈門(mén)首個(gè)“零碳大廈”。2024 年底，通過(guò)綠色運營(yíng)管理與節能技術(shù)應用，再獲 LEED 鉑金級認證及 WELL HSR 雙認證。這些榮譽(yù)不僅體現了中國人壽對綠色建筑項目的長(cháng)期支持，也為保險行業(yè)在投資策略與運營(yíng)管理中實(shí)踐可持續發(fā)展提供了可復用的路徑。

在綠色建筑、綠色金融、綠色運營(yíng)等領(lǐng)域取得顯著(zhù)成果的同時(shí)，面對全球氣候變化帶來(lái)的諸多不確定性與潛在風(fēng)險，中國人壽著(zhù)手搭建氣候風(fēng)險情景分析及壓力測試分析框架。

這一框架的搭建并非易事，需要綜合考量復雜氣候數據、經(jīng)濟模型以及行業(yè)特性。據了解，中國人壽組織專(zhuān)業(yè)團隊，深入研究不同氣候情景下，公司產(chǎn)品端、投資端及運營(yíng)端可能面臨的各類(lèi)風(fēng)險，如極端天氣導致的賠付增加、投資項目的潛在波動(dòng)等。通過(guò)壓力測試，模擬極端可能發(fā)生的情況，評估公司業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債表的穩健性。

中國人壽的探索并非孤例。隨著(zhù)更多保險公司將ESG理念嵌入戰略，行業(yè)也從單體企業(yè)的標桿示范，邁向標準共建、生態(tài)協(xié)同的系統性實(shí)踐。在“單點(diǎn)突破”到“體系構建”的迭代進(jìn)程中，金融保險企業(yè)不僅成為了支撐綠色基建、減排技術(shù)的重要力量，更通過(guò)全行業(yè)的協(xié)同行動(dòng)，為生態(tài)環(huán)境織起一張“氣候安全網(wǎng)”，讓ESG實(shí)踐真正成為守護生態(tài)環(huán)境可持續的金融解決方案。

科技控風(fēng)險：堅守金融安全環(huán)境

2024 年，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》，明確要求“強監管、防風(fēng)險”。在此背景下，金融監管總局進(jìn)一步細化銀保渠道費用管理細則，督促人身保險公司嚴格執行經(jīng)備案的保險條款和費率（即“報行合一”），通過(guò)規范銀行代理渠道業(yè)務(wù)，從源頭遏制費用虛高、賬外支付等金融風(fēng)險隱患。

眾所周知，“報行合一”的實(shí)質(zhì)是通過(guò)將保險產(chǎn)品費率與實(shí)際費用嚴格綁定，破解行業(yè)“費用套利”頑疾，推動(dòng)市場(chǎng)競爭從粗放的傭金比拼轉向精細化管理能力的良性競爭。

中國人壽在響應政策實(shí)踐方面，率先通過(guò)將風(fēng)控合規舉措深度融入經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，強化傭金費用管控，實(shí)現了渠道一年新業(yè)務(wù)價(jià)值率、一年新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻雙提升。2024年，中國人壽銀保渠道總保費為762.01億元，首年期交保費為187.76億元，續期保費占渠道總保費的比重為60.76%。

長(cháng)期的穩健經(jīng)營(yíng)和對風(fēng)險的高效管理，也為企業(yè)自身帶來(lái)了更好的市場(chǎng)公信力。據悉，在保險公司風(fēng)險綜合評級中，中國人壽已連續27個(gè)季度保持A類(lèi)評級，在償二代二期SARMRA評估中得分穩居人身險公司前列。

而面對市場(chǎng)金融犯罪手段日益復雜化、隱蔽化的新挑戰，通過(guò)科技賦能維護社會(huì )金融環(huán)境健康發(fā)展，也是保險金融企業(yè)的應有之義。以中國人壽反洗錢(qián)監管科技應用實(shí)驗室為例，該實(shí)驗室率先破解金融犯罪治理的“數據孤島”與“風(fēng)險量化”難題，孵化洗錢(qián)風(fēng)險態(tài)勢感知預處理應用，采取“指標抽取-系統預處理-人工分析”創(chuàng )新模式，系統整合信息輸出風(fēng)險分析意見(jiàn)，從而提升公司反洗錢(qián)可疑交易報告的效率與質(zhì)量。據悉，該洗錢(qián)風(fēng)險態(tài)勢感知平臺項目榮獲2024年度“數據要素×”大賽分賽區金融服務(wù)賽道第一名?；诳萍假x能，重構反洗錢(qián)執法檢查數據平臺，截至目前，中國人壽已實(shí)現每千萬(wàn)條數據的系統處理時(shí)間從19小時(shí)縮短至0.2小時(shí)，支持按照監管檢查標準實(shí)時(shí)校驗與篩查。

筑牢金融安全的根基，除了要有前沿技術(shù)的硬核防御，更依賴(lài)于公眾風(fēng)險意識的普遍提高。為此，中國人壽依托“常態(tài)宣傳+集中宣傳”的工作模式，持續在全國范圍內開(kāi)展系列消保教育宣傳活動(dòng)。據悉，2024年，“3·15”和“金融教育宣傳月”集中活動(dòng)觸及消費者人次同比增長(cháng)52.5%。而針對老年人群體，中國人壽柜面推出線(xiàn)下“長(cháng)者陪伴課堂”，結合老年客群生活需求，開(kāi)展反詐課堂、體驗課程等服務(wù)，提升老年客戶(hù)風(fēng)險防范意識，提升老年生活質(zhì)量。

圖：開(kāi)展金融教育宣傳月活動(dòng)

從中國人壽發(fā)布的《2024年環(huán)境、社會(huì )及治理（ESG）暨社會(huì )責任報告》不難看出，從普惠保險到助力光伏等清潔能源投資建設，從氣候模型預判災害響應到舉辦防范非法集資活動(dòng)，這份報告正以一個(gè)個(gè)細小切口勾勒出金融央企服務(wù)國家戰略的立體圖景。在這里，社會(huì )責任不是成本項，而是驅動(dòng)行業(yè)穿越周期、重構價(jià)值的核心引擎。