作為財富管理行業(yè)的探索者與先行者，中國光大銀行始終秉持“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，將“服務(wù)民生福祉”融入財富管理基因，通過(guò)分層分群提供精準化、差異化的財富管理方案，打造覆蓋全生命周期、全風(fēng)險偏好、全市場(chǎng)品類(lèi)的生態(tài)服務(wù)體系，持續鍛造“陽(yáng)光財富”品牌價(jià)值。截至2024年末，光大銀行零售AUM總量達29528億元，2025年以來(lái)站穩3萬(wàn)億元規模，邁向發(fā)展新征程。

專(zhuān)業(yè)筑基：全方位守護財富安全

面對廣大客戶(hù)日益多元的財富管理需求，光大銀行以專(zhuān)業(yè)的選品能力和嚴格的風(fēng)控體系，推出業(yè)內首個(gè)覆蓋“售前遴選-售中監控-售后評價(jià)”全生命周期的代銷(xiāo)理財產(chǎn)品管理體系，打造了覆蓋全市場(chǎng)、全品類(lèi)的財富管理產(chǎn)品矩陣。

從穩健的貨幣類(lèi)產(chǎn)品到靈活捕捉機遇的權益類(lèi)配置，從1元理財、1折基金的普惠系列產(chǎn)品到長(cháng)期限、多維度的品質(zhì)養老規劃，該行構建了貫通貨幣、固收、固收+、混合、權益的全風(fēng)險譜系、全期限產(chǎn)品貨架。其中，2024年上架代銷(xiāo)理財產(chǎn)品880只，全量在架產(chǎn)品千余款，通過(guò)不斷提升財富管理產(chǎn)品豐富度，全方位滿(mǎn)足各類(lèi)投資者的差異化需求。

同時(shí)，光大銀行專(zhuān)注增強客戶(hù)服務(wù)能力，以數字化轉型為路徑，通過(guò)構建“機構管理、產(chǎn)品管理、大數據管理、動(dòng)態(tài)風(fēng)險管理”四大能力，將風(fēng)險管理貫穿代銷(xiāo)理財的各業(yè)務(wù)環(huán)節，建立了以財富管理為核心的代銷(xiāo)理財產(chǎn)品管理體系，推進(jìn)“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶(hù)為中心”的轉換，在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境中為客戶(hù)資產(chǎn)保駕護航。

創(chuàng )新賦能：有效聯(lián)動(dòng)消費場(chǎng)景

為積極響應國家政策要求，光大銀行2025年以來(lái)積極推動(dòng)首發(fā)經(jīng)濟，支持提振消費，聚焦市場(chǎng)與客戶(hù)需求，不斷創(chuàng )新多元化理財服務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)一步重塑理財體驗，讓財富管理服務(wù)真正與客戶(hù)資金需求同頻共振，持續為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值。

2024年12月該行首創(chuàng )首發(fā)自選到期日理財服務(wù)—陽(yáng)光金自選計劃。投資者在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)可以根據自身需求，自主定制理財到期日，為客戶(hù)提供“專(zhuān)屬感”和“定制感”，有效匹配個(gè)貸還款、信用卡還款、已知未來(lái)大額支出及日常繳費等多個(gè)場(chǎng)景，實(shí)現了理財投資和資金使用的聯(lián)動(dòng)，為客戶(hù)提升了資金的使用效率。

聚焦旅游消費場(chǎng)景，旅游錢(qián)包“隨心購”突破傳統理財產(chǎn)品購買(mǎi)模式，每個(gè)交易所工作日均可申購，理財資金于國慶節前統一到期，通過(guò)零存整取，實(shí)現理財資金與黃金周旅游消費無(wú)縫對接。該款產(chǎn)品自2025年2月上線(xiàn)以來(lái)已幫助近萬(wàn)名客戶(hù)開(kāi)啟旅游資金規劃安排，促進(jìn)旅游市場(chǎng)發(fā)展，為擴大內需增添助力。

此外，光大銀行近期還專(zhuān)門(mén)為初次接觸理財業(yè)務(wù)的客戶(hù)打造了“新客專(zhuān)屬”理財產(chǎn)品，每天都開(kāi)放申購，產(chǎn)品到期資金自動(dòng)到賬，為客戶(hù)打造安心、便捷的理財初體驗。同時(shí)，線(xiàn)上通過(guò)不斷強化“內容-社區-陪伴”的生態(tài)經(jīng)營(yíng)模式建設，豐富客戶(hù)服務(wù)場(chǎng)景，線(xiàn)下配備專(zhuān)職理財經(jīng)理、投資顧問(wèn)及財富顧問(wèn)隊伍，提供專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)，幫助理財新客實(shí)現從投資小白到成熟投資者的蛻變。

服務(wù)護航：打造千人千面的專(zhuān)屬體驗

光大銀行圍繞各類(lèi)重點(diǎn)客群，充分發(fā)揮特色服務(wù)優(yōu)勢，不斷提升客戶(hù)服務(wù)能力。通過(guò)數據洞察和分層分區經(jīng)營(yíng)，精準捕捉客戶(hù)的資金屬性、生命周期、風(fēng)險偏好，構建場(chǎng)景化、差異化的客群產(chǎn)品和服務(wù)工具組合，滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)不同財富管理需求。

為提升代發(fā)客戶(hù)服務(wù)，光大銀行“薪悅管家”專(zhuān)區提供全期限、具備收益優(yōu)勢的理財方案。目前，“薪悅理財專(zhuān)屬系列產(chǎn)品”共有25款，工資到賬自動(dòng)觸發(fā)投資推薦，助力客戶(hù)實(shí)現稅后收益提升。

為化解銀發(fā)一族的養老焦慮，該行推出“個(gè)養+大養老雙貨架”組合拳，通過(guò)稅收優(yōu)惠與手續費減免，甄選低波動(dòng)資產(chǎn)構建“頤享”系列產(chǎn)品，提供更多長(cháng)期限養老理財產(chǎn)品選擇，同時(shí)，搭配養老金融專(zhuān)區“養老賬本+養老規劃”，助力客戶(hù)養老資金長(cháng)期穩健增值。

配合三方客戶(hù)股票投資需求，該行設置“周末有理”“回行有理”專(zhuān)區，在證券市場(chǎng)休市期間為客戶(hù)流動(dòng)資金提供理財服務(wù)，將收益空窗期轉化為財富增值期，精準服務(wù)客戶(hù)股市交易需求。

財富管理的真諦在于契合市場(chǎng)變化，與客戶(hù)需求共鳴。光大銀行“陽(yáng)光財富”不僅是一套金融解決方案，更是對美好生活的長(cháng)期守護。未來(lái)，光大銀行將繼續以專(zhuān)業(yè)為楫、以創(chuàng )新為帆、以服務(wù)為舵，圍繞教育、養老、消費等核心生活場(chǎng)景，構建更加敏捷的財富管理生態(tài)，與千家萬(wàn)戶(hù)共繪財富行穩致遠的時(shí)代畫(huà)卷，為金融強國建設貢獻光大力量。