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民生銀行西安分行持續推進(jìn)法治能力提升
2020-05-15 19:47:19 來(lái)源：陽(yáng)光網(wǎng)-陽(yáng)光報
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民生銀行西安分行自成立以來(lái)，始終把依法經(jīng)營(yíng)作為生命線(xiàn)。2017至2019年，民生銀行西安分行緊緊圍繞總行《法治民生建設綱要（2017-2019）》，在結合自身發(fā)展的基礎上，求真務(wù)實(shí)、不斷探索、勇于嘗試，自創(chuàng )了一套“一個(gè)理念、兩普宣教、三支隊伍、四項機制”法治建設“武功秘籍”。
一、“一個(gè)理念”
民生銀行西安分行高度重視法治文化建設，堅持以文化理念為引領(lǐng)，持續推進(jìn)法治經(jīng)營(yíng)深入人心。2017年，將法治合規經(jīng)營(yíng)納入戰略規劃，在“加快轉型發(fā)展，構建優(yōu)秀分行”的愿景中，將“依法合規、穩健經(jīng)營(yíng)”作為經(jīng)營(yíng)方針，做到法治與發(fā)展戰略的同頻共振，并進(jìn)一步拓展了法治合規理念的內涵，在“風(fēng)險底線(xiàn)不可碰、合規底線(xiàn)不可越、道德底線(xiàn)不可破”的底線(xiàn)基礎上，行長(cháng)薛文才提出了“天大的好事違規不能干”的理念，并將其印制成鼠標墊，時(shí)刻為員工敲響警鐘。
二、“兩普宣教”
何謂“兩普宣教”，就是緊盯“普惠金融”和“普羅大眾”兩大法治特色宣教主題，并各有側重，“普惠金融”側重外部法治品牌宣傳，“普羅大眾”側重內部員工法治宣教。
“普惠金融”宣教的目標是要將金融法治服務(wù)惠及民生、惠及客戶(hù)。民生銀行西安分行以法治手段扶危濟困、讓客戶(hù)感受到“法里有情”的做法每天都在發(fā)生，如面對病重不能親臨柜臺取錢(qián)治病的理財客戶(hù)，以精準的法律解決方案厘清大額代理取款手續，解決客戶(hù)燃眉之急等做法獲得《西安晚報》等媒體分六期系列報道，獲得了客戶(hù)、監管部門(mén)及總行的好評，全國普法辦更是給予“這是既講法律又講人情的扶危濟困”的高度評價(jià)。
“普羅大眾”宣教的目標是通過(guò)分行黨委班子帶頭學(xué)法講法，各機構一把手帶頭落實(shí)法治管理，各條線(xiàn)紛紛創(chuàng )新法治管理舉措，到全體員工積極參與法治學(xué)習，創(chuàng )造民生銀行西安分行人人參與、人人受益的法治文化氛圍。2017年創(chuàng )建《民生說(shuō)法》普法欄目，提升全員法律素養，三年來(lái)全行員工累計供稿109篇，累計刊發(fā)31期；2018年開(kāi)始在全行范圍內組織開(kāi)展“持續開(kāi)展全員法治教育活動(dòng)”，培養主動(dòng)學(xué)法思維，僅當年全行各機構開(kāi)展各類(lèi)法治學(xué)習1299次；2018年開(kāi)展“法治風(fēng)貌”展播，挖掘先進(jìn)做法，展現法治建設風(fēng)貌，強化各機構負責人對法治的認識，等等。
三、“三支隊伍”
民生銀行總行董事長(cháng)洪琦強調，“建設法治民生”，需要有長(cháng)度、寬度和高度的法治人才。法治建設能否順利推進(jìn)，能否真正融入日常經(jīng)營(yíng)管理，成為民生銀行西安分行血脈里的DNA，關(guān)鍵在人。民生銀行西安分行經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐探索，深入挖掘全行具有法律專(zhuān)業(yè)背景的員工，從多方面培養，建立了由分行法律顧問(wèn)組成的“第一梯隊”，由全行投行創(chuàng )新業(yè)務(wù)法律人員和業(yè)務(wù)骨干組成的“第二梯隊”，由全行“行內兼職律師”組成的“第三梯隊”三支法律隊伍。根據三支隊伍的特點(diǎn)，著(zhù)重提升“第一梯隊”核心風(fēng)險把控能力和業(yè)務(wù)支持保障能力，充分挖掘“第二梯隊”的風(fēng)險過(guò)濾能力，全面發(fā)揮“第三梯隊”法律推廣示范作用，構建全方位法律服務(wù)體系。其中：由法律顧問(wèn)組成的第一梯隊在維護我行重大利益方面發(fā)揮了重要作用，尤其在全額現金收回某1.8億元買(mǎi)入返售案件、精研新法避免“無(wú)妄之災”的420萬(wàn)元協(xié)助執行案件、法律關(guān)系極其復雜、結果渺茫的情況下扭轉局面的某2.4億元動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押案件等一批重大事件處置中，表現出了過(guò)硬的法律技能，體現出了在巨大壓力下敢于亮劍的勇敢與擔當。
四、“四項機制”
在法治民生建設實(shí)踐中，牢牢抓住法律風(fēng)險管理機制建設的“牛鼻子”，從重大業(yè)務(wù)咨詢(xún)、法律風(fēng)險提示、優(yōu)化操作流程、完善投訴管理四個(gè)方面提升法律服務(wù)和風(fēng)險管理水平，在促進(jìn)發(fā)展、防控風(fēng)險方面取得良好成效。
?。ㄒ唬┙⒅卮髽I(yè)務(wù)法律咨詢(xún)及協(xié)調機制。為持續強化法律對重大業(yè)務(wù)的支撐作用，民生銀行西安分行在落實(shí)重大決策法律審查制度的基礎上，建立重大業(yè)務(wù)法律咨詢(xún)機制。針對分行重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重大項目，召開(kāi)各部門(mén)參加的“圓桌會(huì )議”進(jìn)行現場(chǎng)協(xié)調，梳理業(yè)務(wù)流程把控核心風(fēng)險。三年來(lái)，法律顧問(wèn)參與分行重大經(jīng)營(yíng)決策、實(shí)施重大業(yè)務(wù)法律咨詢(xún)120余項，強化了法治對經(jīng)營(yíng)發(fā)展的支撐作用。
?。ǘ┙ⅰ斗ㄖ喂芾砼c服務(wù)提示書(shū)》法律風(fēng)險提示機制。2018年以來(lái)，為響應總行改革轉型提升服務(wù)的要求，在原有風(fēng)險提示書(shū)基礎上，創(chuàng )設《法治管理與服務(wù)提示書(shū)》，對還未上升到風(fēng)險提示、問(wèn)題整改程度的工作疏漏、法律咨詢(xún)、問(wèn)題后續處理等進(jìn)行溫馨提示，讓法律服務(wù)更加精準化、溫情化。三年來(lái)，共發(fā)布26期，效果很好，大大提高了部門(mén)之間、與客戶(hù)之間的溝通效率，大大提高了法治管理效能。
?。ㄈ﹥?yōu)化法律服務(wù)與風(fēng)險管理機制。為理順流程、明確分工，避免管理真空，提高法律服務(wù)與風(fēng)險管理效率，三年來(lái)，實(shí)施精簡(jiǎn)與優(yōu)化的法律服務(wù)與風(fēng)險管理流程10余項。其中：在總結420萬(wàn)元協(xié)助執行案件風(fēng)險基礎上，為解決如何讓沒(méi)有法律專(zhuān)業(yè)知識的柜員既能夠防范協(xié)助執行的風(fēng)險，又無(wú)須等待法律部門(mén)審批的問(wèn)題，分行法律事務(wù)部經(jīng)過(guò)反復調研，在民生銀行系統內首創(chuàng )了《協(xié)助執行審查要點(diǎn)》。通過(guò)強制要求柜員逐項填寫(xiě)、比對審查、一戶(hù)一表、隨檔保管、存檔備查，切實(shí)降低了協(xié)助執行業(yè)務(wù)的風(fēng)險，自此再未發(fā)生重大協(xié)助執行風(fēng)險。該做法獲得了陜西銀保監局的好評。
?。ㄋ模┨剿鳂嫿ㄏＥc投訴管理“12231”機制。“12231”，即始終圍繞“以客戶(hù)為中心”的這一理念開(kāi)展消保和投訴處理工作，碰到問(wèn)題思維上換位思考，態(tài)度上以誠待人，處理中事實(shí)說(shuō)話(huà)，以理服人，方式上有理有節；堅持首問(wèn)負責制、一把手負責制兩大原則；出現投訴以問(wèn)題為導向，從“客戶(hù)投訴問(wèn)題是否成立、處理投訴問(wèn)題過(guò)程是否存在服務(wù)問(wèn)題”兩方面切入；從制度上進(jìn)一步明確處理投訴的三個(gè)要素，即明確責任、明確流程、明確時(shí)效；逐步形成了一個(gè)“流程清晰、責任明確、主動(dòng)作為、整改到位、點(diǎn)評通報、考核評價(jià)”投訴處理工作長(cháng)效工作機制，工作重點(diǎn)進(jìn)一步從末端向前端轉移，從投訴應急處理向消保源頭管理轉變，落實(shí)消保審核、把好產(chǎn)品準入、加強合規銷(xiāo)售、完善售后檢查等，逐步實(shí)現從“治標”向“治本”轉變。
經(jīng)過(guò)三年的努力和堅持，民生銀行西安分行依法經(jīng)營(yíng)管理水平明顯增強，系統內法治考核連續多年位列同類(lèi)行第一，各項經(jīng)營(yíng)成績(jì)取得歷史最好水平，三年來(lái)未發(fā)生一起重大風(fēng)險事件。2020-2022年，在鞏固前三年既有法治成效的基礎上，以《中國民生銀行2020-2022年法治能力提升規劃》、《中國民生銀行西安分行三年發(fā)展規劃（2020-2022）》為指導，緊緊圍繞服務(wù)“加快轉型發(fā)展、構建優(yōu)秀分行”的分行戰略定位，以堅持法治理念為引領(lǐng)，著(zhù)重在法治體系優(yōu)化、重點(diǎn)領(lǐng)域法治措施落實(shí)、法治品牌建設、法治考核評價(jià)、法治團隊建設五個(gè)方面進(jìn)行突破，不斷提升分行依法治行水平。
一、優(yōu)化形成“務(wù)實(shí)可行、富有成效”的法治支撐體系
落實(shí)總行“法治民生三年綱要”以來(lái)，民生銀行西安分行通過(guò)建章立制、不斷探索，已初步形成以三年實(shí)施方案為主體，法律顧問(wèn)、重大經(jīng)營(yíng)決策法律審核、經(jīng)營(yíng)機構負責人履行法治建設職責、法治考評為配套的法治制度體系，以及“一個(gè)理念、兩普宣教、三支隊伍、四項機制”法治建設治理模式。在未來(lái)三年里，民生銀行西安分行將以查漏補缺、夯實(shí)基礎、優(yōu)化提升為工作目標，以“務(wù)實(shí)可行、富有成效”為工作要求，在法治體系建設及法律支持方面著(zhù)重做好三件事：一是持續優(yōu)化法律服務(wù)與風(fēng)險管理方式，針對業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)現的流程繁冗、管理真空，及時(shí)進(jìn)行流程優(yōu)化與簡(jiǎn)化，提升管理效率，防范法律風(fēng)險；做好風(fēng)險與業(yè)務(wù)協(xié)同，提升服務(wù)質(zhì)效，做到原則性與靈活性相結合、法律風(fēng)險與信用風(fēng)險相結合、具體問(wèn)題具體分析，讓法律服務(wù)更加溫情化。二是扎實(shí)做好法律風(fēng)險政策傳導內化，通過(guò)高管學(xué)法、講法、員工培訓、《民生說(shuō)法》、《法治管理與服務(wù)提示書(shū)》等多種方式，及時(shí)將《九民會(huì )議紀要》、《民法典》、《證券法》等重點(diǎn)法律政策傳導到位，指導業(yè)務(wù)合法合規開(kāi)展。三是強化法律風(fēng)險過(guò)程管理，以“圓桌會(huì )議”、“專(zhuān)項工作小組”形式，加大法律對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、金融創(chuàng )新、重大風(fēng)險事件等提前介入，前移法律風(fēng)險管理前移；加強事中審核、事后監督，持續監測法律風(fēng)險管理措施落實(shí)及審查意見(jiàn)的落地實(shí)施。
二、加強重點(diǎn)領(lǐng)域“有章必循、違章必究”的法治措施落實(shí)管理
法治建設要行穩致遠，必須要有一套成熟的法治舉措做保障。民生銀行西安分行經(jīng)過(guò)多年摸索和實(shí)踐，建立了《法治管理與服務(wù)提示書(shū)》等四項機制。未來(lái)三年，民生銀行西安分行一方面繼續運用好這些舉措，另一方面加強三個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域法治舉措落實(shí)：一是嚴格按照《重大經(jīng)營(yíng)管理決策法律審核管理辦法》，不斷強化依法決策、按章決策、科學(xué)決策。二是2020年是西安分行新三年規劃的開(kāi)局之年，也是實(shí)施“公司業(yè)務(wù)全面振興工程”的第一年，實(shí)施高效快捷的民企法律服務(wù)，根據業(yè)務(wù)需求、客戶(hù)需要，特事特辦、急事急辦、上門(mén)服務(wù)等。三是提升重大法律風(fēng)險處置能力，持續加強與公安、檢察、法院等外部資源協(xié)調溝通；由法律顧問(wèn)、風(fēng)險管理骨干、業(yè)務(wù)人員組成專(zhuān)項清收小組，強化對不良資產(chǎn)清收專(zhuān)業(yè)支持。
三、持續提升“精準實(shí)用、特色突出“的法治文化品牌
外部法治文化品牌建設、內部員工法治素養提升，兩手都要抓、兩手都要硬。未來(lái)三年，民生銀行西安分行將繼續以“實(shí)用、特色”為目標，以“普惠金融”、“普羅大眾”為方向，大力挖掘典型機構、典型事件、典型人物、典型經(jīng)驗，加強外部媒體宣傳和監管互動(dòng)，強化法治品牌建設；以“高管學(xué)法、講法”為引領(lǐng)，以“持續開(kāi)展全員法治教育”為要求，以《法律講堂》、《民生說(shuō)法》為形式，通過(guò)“五位一體”的學(xué)習機制，實(shí)現一把手帶頭講、員工輪流講、全員集中學(xué)的良好法治文化氛圍，進(jìn)一步強化全體員工主動(dòng)學(xué)法意識，有效提升員工法治素養與法律技能。
四、深入推進(jìn)“科學(xué)有序、公平合理”的法治考核評估
“動(dòng)員千遍，不如問(wèn)責一次”，法治意識是否提升、法治舉措是否認真執行、法律風(fēng)險是否真正控制，需要強有力的法治考核作保障。未來(lái)三年，民生銀行西安分行將著(zhù)重打造與法治考核息息相關(guān)的“六項機制”。一是量化考核評價(jià)機制。為準確評價(jià)各經(jīng)營(yíng)機構及部門(mén)的法治管理水平，倒逼各機構和部門(mén)主動(dòng)履行法治管理主體責任，對制定的《法治考核實(shí)施細則》適時(shí)調整，科學(xué)制定考核指標。二是點(diǎn)評通報機制。定期通報、點(diǎn)評各行部法治管理成效及法律風(fēng)險暴露情況，根據問(wèn)題性質(zhì)、程度，要求整改，并將整改情況通報全行。三是風(fēng)險提示機制。對于出現法律風(fēng)險或存在潛在風(fēng)險的業(yè)務(wù)、條線(xiàn)、行部、個(gè)人，進(jìn)行及時(shí)提示，如未及時(shí)改正，將納入法治考核。四是問(wèn)題整改機制。對于重大問(wèn)題，建立限期整改、定期匯報、跟蹤督辦制度。五是倒查追責機制。對監管評級、總行內部審計、監管提示發(fā)現的各類(lèi)問(wèn)題，在內部一律進(jìn)行倒查倒追。六是監管互動(dòng)機制。加強向監管機構匯報我行法治建設成效，提升監管評價(jià)。
五、繼續打造“優(yōu)質(zhì)高效、堅實(shí)有力”的法治專(zhuān)業(yè)團隊
“建設法治民生”，需要有長(cháng)度、寬度和高度的法治人才。民生銀行西安分行經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐探索，深入挖掘全行具有法律專(zhuān)業(yè)背景的員工，建立了“三支法律隊伍”。如何將這三支隊伍“進(jìn)攻之矛、防御之盾”的作用發(fā)揮到最大是未來(lái)三年的重要工作。一是持續提升法律顧問(wèn)“第一梯隊”專(zhuān)業(yè)技能和法律素養，繼續發(fā)揮其在我行重大利益維護方面能夠頂的上、用得上，敢打硬仗的勇氣、專(zhuān)業(yè)與擔當。二是發(fā)揮創(chuàng )新業(yè)務(wù)法律人才“第二梯隊”“兩棲人才”的優(yōu)勢，強化與“第一梯隊”協(xié)同，共同為業(yè)務(wù)一線(xiàn)提供創(chuàng )新業(yè)務(wù)政策、產(chǎn)品結構、業(yè)務(wù)流程等指導。三是充分發(fā)揮既懂業(yè)務(wù)又懂法律的“第三梯隊”“普法員”作用，幫助全體員工快速提升法律技能。四是積極探索建立內部公司律師隊伍，為三支隊伍人員謀取福利。
編輯：薛瑜