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2019年度陜西保險業(yè)“十大典型理賠案件”
2020-04-13 10:06:45 來(lái)源：陽(yáng)光網(wǎng)—陽(yáng)光報
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陽(yáng)光訊 （記者 成英） 日前，陜西省保險行業(yè)協(xié)會(huì )正式發(fā)布2019年度陜西保險業(yè)“十大典型理賠案件”。據悉，為客觀(guān)展現保險特有的功能作用，陜西保協(xié)于2020年初啟動(dòng)2019年度典型理賠案件征集評選活動(dòng)，共收到來(lái)自48家會(huì )員單位的145件理賠案件，經(jīng)組織業(yè)內外評委投票評選后，最終確定農村公路災毀賠付5121萬(wàn)元等10個(gè)理賠案件為典型賠案。這些賠案的風(fēng)險保障涉及財產(chǎn)損毀、農產(chǎn)品價(jià)格、自然災害、重大火災、重大疾病等，承保標的包括農村公路、地鐵線(xiàn)路、農產(chǎn)品、通訊設備等，單個(gè)案件最高賠付金額超5000萬(wàn)元。
1.農村公路災毀保險賠付5121萬(wàn)元
2.“保險+期貨+扶貧”項目為貧困戶(hù)賠付1800萬(wàn)元
3.持續降雨致通訊設備損毀賠付854萬(wàn)元
4.家居城火災事故賠付459.5萬(wàn)元
5.西安市地鐵九號線(xiàn)一期工程項目理賠365萬(wàn)元
6.尖端科技助力小麥保險成功賠付215萬(wàn)元
7.法定節假日出險10倍給付保險金257萬(wàn)元
8.少兒白血病獲賠220萬(wàn)元
9.罕見(jiàn)重疾快速給付80萬(wàn)元并豁免后續保費
10.自駕車(chē)意外身故20倍賠付360萬(wàn)元
1.農村公路災毀保險賠付5121萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2018年9月至2019年5月，人保財險陜西省公司承保榆林市區縣農村公路管理站財產(chǎn)綜合險（2009版），總承保公里數為5313.43公里，保險金額47.91億元。
2019年7月21日，榆林市普降大到暴雨，致使榆陽(yáng)區、綏德縣和米脂縣農村道路大范圍遭受水毀險情，多處路段出現山體滑坡，路基大段被沖毀，道路交通大面積中斷，損失嚴重。
接到報案后，保險公司立即啟動(dòng)大災應急預案，并積極開(kāi)展理賠工作，最終于2019年12月向被保險人賠付5121萬(wàn)元。
【入選理由】農村公路災毀保險屬于財產(chǎn)保險綜合險，由于災毀的不可預見(jiàn)性，農村公路災毀修復資金往往需臨時(shí)向財政申請，且可籌措資金有限。通過(guò)保險賠付方式籌措災毀搶修重建資金，充分利用了社會(huì )資源，可起到“以豐補欠、無(wú)災救助有災”的效果，對補齊農村公路抗災搶修效率短板有較強的現實(shí)意義。
2.“保險+期貨+扶貧”項目為貧困戶(hù)賠付1800萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2019年，太保產(chǎn)險陜西分公司牽頭與延安市富縣縣委縣政府聯(lián)合給6個(gè)鄉鎮及66個(gè)行政村的1780戶(hù)果農投保了“保險+期貨+扶貧”項目，共承保蘋(píng)果種植面積2萬(wàn)畝、現貨規模3萬(wàn)噸。
2019年10月，富縣37萬(wàn)畝果園迎來(lái)了大豐收，卻遭遇了市場(chǎng)價(jià)格持續走低，因而觸發(fā)保險責任。案件發(fā)生后，保險公司快速反應，及時(shí)理賠，累計向全縣511戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)賠付1800萬(wàn)元。
【入選理由】傳統農業(yè)保險主要針對天災等影響農作物產(chǎn)量的風(fēng)險因素進(jìn)行保護，而“保險+期貨+扶貧”是一種新型金融工具，可以幫助農民有效降低因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導致的增產(chǎn)不增收問(wèn)題，進(jìn)一步規避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、增加農產(chǎn)品收入。
3.持續降雨致通訊設備損毀賠付854萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2018年1月1日，某通訊集團陜西有限公司投保永安保險財產(chǎn)一切險及擴展恐怖活動(dòng)責任，保險金額29.5億元。
2019年7-9月，安康市全縣區持續降雨，降雨等級達暴雨，致使全縣區200余處通訊線(xiàn)路、基站、機房等財產(chǎn)水毀受災，損失嚴重。保險公司接到報案后迅速反應，設立大災專(zhuān)項理賠負責人，于9月底結束現場(chǎng)查勘定損工作。最終于12月19日，賠付被保險人854萬(wàn)元。
【入選理由】本次事故歷時(shí)三個(gè)月，長(cháng)時(shí)間的自然災害導致通訊線(xiàn)路多次受損，對當地的通訊情況造成了巨大的影響。保險公司積極高效的理賠服務(wù)為災后重建工作的進(jìn)行提供了保障，減輕了相關(guān)政府職能部門(mén)和被保險人的社會(huì )保障壓力。
4.家居城火災事故賠付459.5萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2018年4月12日，中華財險陜西分公司承保西安某建材家居股份有限公司財產(chǎn)綜合險，保險期限為一年。
2019年3月5日，該建材家居股份有限公司北三環(huán)大明宮市場(chǎng)內一店鋪發(fā)生火災事故，導致該市場(chǎng)內13家商戶(hù)建筑物主體及租賃商戶(hù)貨物、辦公用品及裝修嚴重損毀。經(jīng)過(guò)調查取證，本次火災事故時(shí)間、標的地址、出險原因屬實(shí)，保險責任成立。2019年9月25日，保險公司按照協(xié)議賠付被保險人459.5萬(wàn)元。
【入選理由】財產(chǎn)綜合險主要保障被保險人因火災、雷擊、爆炸、空中運行物體墜落等風(fēng)險造成的損失。本案例中的保險標的因其體量大、建筑結構復雜、電器照明設備多、可燃物多、人流密集等特點(diǎn)，極易造成重大經(jīng)濟損失和惡性火災事故。當意外發(fā)生后，保險金的及時(shí)賠付能有效彌補被保險人的經(jīng)濟損失。
5.西安市地鐵九號線(xiàn)一期工程項目理賠365萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2018年1月，西安某軌道交通有限公司以西安市地鐵九號線(xiàn)一期工程為保險標的，向太保產(chǎn)險陜西分公司投保建筑/安裝工程一切險附加第三者責任保險，總保險金額98億元。
2018年10月25日,西安市灞橋區長(cháng)樂(lè )東路段因九號線(xiàn)盾構下穿施工擾動(dòng)，引起該段線(xiàn)路上方市政路面開(kāi)裂下沉及污水管網(wǎng)受損。保險公司接到報案后第一時(shí)間趕赴事故現場(chǎng)，經(jīng)核定，市政路面及污水管網(wǎng)均屬于三者財產(chǎn)，保險責任成立。該案于2019年7月完成結案工作，賠付金額365萬(wàn)元。
【入選理由】建筑/安裝工程一切險附加第三者責任保險，主要承保在建工程在施工期間因自然災害、意外事故造成工程本身的損失而發(fā)生合理、必要的修繕費用，保險人負責賠償；另承保被保險人在施工期間因工程施工而發(fā)生意外事故引起工地內及鄰近區域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人負責賠償。本案發(fā)生后，保險公司主動(dòng)及時(shí)介入，積極協(xié)同被保險人與相關(guān)政府管理部門(mén)及三者相關(guān)產(chǎn)權單位進(jìn)行溝通協(xié)調，充分發(fā)揮了保險社會(huì )穩定器功能。
6.尖端科技助力小麥保險成功賠付215萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2018年11月23日，渭南市華州區的41村12222戶(hù)村民在平安產(chǎn)險陜西分公司投保小麥種植保險，保險面積60190畝，保險金額2648萬(wàn)余元。
2018年入冬后，渭南當地持續雨雪偏少，造成麥田地墑不足，進(jìn)入春季后無(wú)有效降水，麥田持續干旱，導致小麥明顯受損。案情發(fā)生后，為縮短賠付周期，保險公司采用衛星遙感科技定損的理賠方案，僅15天時(shí)間受災小麥損失面積及產(chǎn)量損失就得以確定，并于2019年8月向被保險人賠付215萬(wàn)元。
【入選理由】本次小麥旱災事故理賠是衛星遙感科技在陜西地區農業(yè)保險理賠較為成功的推廣及應用。先進(jìn)科技的應用把大范圍農業(yè)災害事故損失范圍、產(chǎn)量難以界定的問(wèn)題快速解決，大幅提升保險理賠的準確性及時(shí)效性，受到當地政府及農戶(hù)的高度認可。
7.法定節假日出險10倍給付保險金257萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2016年起，投保人汪某為被保險人侯某陸續在太保壽險陜西分公司投?！稅?ài)無(wú)憂(yōu)兩全保險A款》2份、保額10萬(wàn)元，《安行寶兩全保險》1份、基本保額10萬(wàn)元，《祥寧幸福保意外傷害保障計劃》1份、保額10萬(wàn)元，《金佑人生終身壽險(分紅型)A款(2014版)》10份、基本保額10萬(wàn)元，《安行寶兩全保險（2.0增強版）》2份，基本保額20萬(wàn)元。
2019年1月1日晚，被保險人侯某在其駕駛車(chē)輛內意外身故，其家屬得知消息后立即向保險公司報案。接報案后，保險公司迅速成立專(zhuān)項小組，第一時(shí)間奔赴現場(chǎng)了解事故經(jīng)過(guò)、開(kāi)展事故調查，向交警、醫院等機構取證核實(shí)。與此同時(shí)，工作人員積極協(xié)助被保險人家屬準備索賠資料。經(jīng)審核，事故責任明確，符合《安行寶3.0》條款“若被保險人在法定節假日遭受意外傷害導致身故或全殘的，按基本保險金額的10倍給付法定節假日意外身故保險”相關(guān)約定，于3月11日向受益人賠付意外身故保險金257萬(wàn)元。
【入選理由】隨著(zhù)社會(huì )生活的發(fā)展，人們節假日外出的情況越來(lái)越多，節假日的風(fēng)險相應要比平日高出許多，因此，不少保險公司的產(chǎn)品有針對性的增加了“法定節假日翻倍”特約條款，只需增加少許保費就可以在法定節假日大幅度提升保障額度，有效發(fā)揮了產(chǎn)品的保障功能。
8.少兒白血病獲賠220萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2018年2月,3歲的YY的父母在新華保險陜西分公司為其投?！督】禑o(wú)憂(yōu)青少年C1》保險，保額100萬(wàn)。
2018年冬天，YY身體出現一些白血病相關(guān)癥狀，隨后在西安市兒童醫院被確診為少兒白血病。白血病屬于惡性腫瘤，根據保險合同約定，賠付金額100萬(wàn)；白血病也屬于少兒特定重大疾病，賠付金額再加100萬(wàn)；白血病還屬于特定疾病，賠付金額再加20萬(wàn)。2019年1月30日，保險公司將220萬(wàn)元理賠款送達YY父母手中。
【入選理由】重疾險是以被保險人罹患重大疾病為給付條件的保險，一般保額較大，確診后一次性支付保險金。近年來(lái)，很多保險公司針對兒童、婦女等群體易發(fā)生的特定疾病開(kāi)發(fā)了專(zhuān)屬保險產(chǎn)品，增加了重疾險額外賠付功能。本案例中白血病屬于該保險合同條款約定的少兒特定重大疾病，還屬于特定疾病，因此在基本保額之外，保險公司進(jìn)行了額外賠付，對于被保險人家庭面臨的長(cháng)期治療費用、康復生活等巨額開(kāi)支著(zhù)實(shí)起到了雪中送炭的作用。
9.罕見(jiàn)重疾快速給付80萬(wàn)元并豁免后續保費
【案情簡(jiǎn)介】2016年10月24日，吳女士在中意人壽為自己投保終身壽險，附加重疾險、惡性腫瘤保險、輕癥疾病保險，惡性腫瘤保額共計80萬(wàn)元。
2018年12月，吳女士因臀部出現包塊入住唐都醫院治療，經(jīng)確診為“非典型性顆粒細胞瘤”。保險公司接到報案后，第一時(shí)間開(kāi)啟重疾綠色通道，在取得理賠所需的關(guān)鍵醫學(xué)診斷資料后總分聯(lián)動(dòng)、快速審批，一個(gè)工作日即完成案件審批，支付重大疾病及輕癥理賠款合計80萬(wàn)，并豁免二次惡性腫瘤險種剩余應交保費，為其今后的治療和恢復提供了堅實(shí)的經(jīng)濟保障。
【入選理由】在收到理賠申請和取得關(guān)鍵資料后，一個(gè)工作日內迅速完成案件審批，高效的理賠服務(wù)完美的詮釋了保險的契約精神；豁免后續保費可以讓被保險繼續享受保險保障，體現了保險產(chǎn)品設計的人性化。
10.自駕車(chē)意外身故20倍賠付360萬(wàn)元
【案情簡(jiǎn)介】2015年1月6日，梁先生在農銀人壽延安中支投保“農銀愛(ài)自由兩全保險”，年繳保費1920元，保額10萬(wàn)，自駕車(chē)意外身故按基本保額20倍賠付。2019年1月1日，李女士（梁先生妻子）單位為其投保了農銀團體意外傷害保險，保額80萬(wàn)；農銀團體一年定期壽險，保額80萬(wàn)。
2019年4月2日上午，梁先生駕駛自家小轎車(chē)在G65包茂高速發(fā)生車(chē)禍，當場(chǎng)身故，其妻李女士于當天下午經(jīng)搶救無(wú)效后去世。2019年5月，農銀人壽先后將理賠款轉至梁先生夫婦受益人賬戶(hù)，合計金額360萬(wàn)元。
【入選理由】意外是人生最大的風(fēng)險，而隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，交通意外發(fā)生率占比逐年上升。本案中梁先生投保的保險產(chǎn)品包含意外身故、疾病身故、全殘、生存金返還等多項功能，并對自駕車(chē)意外身故提供20倍保障，進(jìn)一步放大了保險保障功能；李女士所在單位為其投保的團體意外傷害保險，具有保費低、保障高等優(yōu)勢，目前已逐漸成為各企事業(yè)單位提升員工福利、抵御管理風(fēng)險的良好工具。
編輯：薛瑜