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年度科技投入超30億，“123+N”打造數字光大
2020-04-01 14:52:09 來(lái)源：陽(yáng)光網(wǎng)-陽(yáng)光報
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陽(yáng)光訊 2019年，光大銀行將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅動(dòng)力，實(shí)施科技投入倍增計劃提升創(chuàng )新力。根據年報數據顯示，2019年全行科技投入34.04億元，比上年增加10.50億元，增長(cháng)44.73%，占營(yíng)業(yè)收入的2.56%，其中金融科技創(chuàng )新投入12億元。全行科技人員達1,542人，占全行員工的3.38%。
光大銀行經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，逐漸探索出了自己的“123+N”數字光大特色發(fā)展體系，通過(guò)金融科技的頂層規劃和統籌應用，讓智能、便捷的陽(yáng)光服務(wù)更加深入人心，讓一流財富管理銀行的打造更加數字化。
“123+N”數字光大發(fā)展體系包括了一個(gè)智慧大腦，兩大技術(shù)平臺——云計算和大數據，三項服務(wù)能力——培育移動(dòng)化、開(kāi)放化、生態(tài)化服務(wù)能力，以及近年來(lái)涌現的云繳費、云支付、隨心貸、出國云、普惠云等N個(gè)數字化名品?；诮鹑诳萍紕?chuàng )新應用孵化，光大銀行數字化名品覆蓋了普惠金融、消費金融、供應鏈金融等多個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域，使得該行的渠道更立體、產(chǎn)品更聚焦，服務(wù)更智能。
一個(gè)智慧大腦重塑銀行服務(wù)
“智慧大腦”，包括以數據挖掘、機器學(xué)習等技術(shù)為核心建設的智能思維“左腦”和以生物識別、語(yǔ)音識別和自然語(yǔ)言處理等人工智能技術(shù)為基礎的生物感知“右腦”。通過(guò)“左右腦”協(xié)同運轉，賦能銀行數字化轉型,使得金融服務(wù)如影隨行，實(shí)現智慧金融的目標。
在智慧金融大腦的支撐下，光大銀行手機銀行基于開(kāi)放用戶(hù)體系重裝上線(xiàn)，以客戶(hù)畫(huà)像為支撐，推出一系列定制化服務(wù)，達到“千人千面”的效果。簡(jiǎn)愛(ài)版、財富體檢、薪悅管家、陽(yáng)光花園、客戶(hù)個(gè)性化賬單、智能語(yǔ)音互動(dòng)、客戶(hù)權益等一系列特色服務(wù)的推出，助力光大手機銀行月度活躍客戶(hù)突破1000萬(wàn)。
基于“5G+AICDE”技術(shù)的光大超市2.0，立足于數字化創(chuàng )新，融合光大生態(tài)圈，集成了光大集團“財富、投資、投行、環(huán)保、旅游、健康”六大E-SBU生態(tài)協(xié)同聯(lián)動(dòng)成果，為客戶(hù)提供一站式的多元智能金融解決方案，讓未來(lái)的綜合金融服務(wù)更立體、更溫暖。
基于生物感知平臺，光大遠程銀行順利實(shí)現在線(xiàn)實(shí)時(shí)專(zhuān)屬客服功能。通過(guò)“自助+智能+人工”的三層服務(wù)模式，提供全天候服務(wù)，在提升客戶(hù)體驗的同時(shí)，有效節約運營(yíng)成本。智能客服全年服務(wù)客戶(hù)超6200萬(wàn)通，非人工服務(wù)全年進(jìn)線(xiàn)量占比高達77%，疫情防控期間服務(wù)占比超過(guò)90%。在此基礎上，2019年底投產(chǎn)的新一代客服系統，成功實(shí)現全渠道全媒體接入。
基于智能思維平臺，充分利用長(cháng)年積累的海量數據，以機器學(xué)習技術(shù)為核心，構建零售客戶(hù)智慧經(jīng)營(yíng)數據挖掘模型體系，精準識別客戶(hù)身份與價(jià)值潛力、預測客戶(hù)產(chǎn)品需求、敏銳捕獲營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)時(shí)機，助力客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)由關(guān)系驅動(dòng)向數據驅動(dòng)轉變，提高零售客戶(hù)價(jià)值挖潛及綜合經(jīng)營(yíng)能力，全年實(shí)現零售客戶(hù)AUM增長(cháng)446億，極大提升客戶(hù)體驗和客戶(hù)貢獻。
兩大技術(shù)平臺加速科技能力轉化
2019年，光大銀行持續打造云計算和大數據兩大技術(shù)平臺，云計算整體規模數量突破12,000臺，應用系統上云率達82%，X86服務(wù)器比上年增長(cháng)60%；大數據平臺算力節點(diǎn)比上年增長(cháng)107%，數據總量比上年增長(cháng)194%。堅實(shí)的技術(shù)平臺加速科技能力轉化，創(chuàng )新性地推出了云繳費、普惠金融云、互聯(lián)網(wǎng)貸款等名品服務(wù)，實(shí)現業(yè)務(wù)敏捷響應。
基于云計算技術(shù)，光大銀行推出普惠云和貿融云兩大平臺，以SaaS模式為供應鏈場(chǎng)景中的核心企業(yè)和商圈提供金融增值服務(wù)。汽車(chē)全程通、陽(yáng)光e結算、陽(yáng)光融e鏈、陽(yáng)光政采貸、陽(yáng)光e標貸等產(chǎn)品為不同領(lǐng)域中小微企業(yè)提供資金融資服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
基于大數據和人工智能技術(shù)，光大銀行建立了面向長(cháng)尾客戶(hù)的全流程線(xiàn)上化網(wǎng)絡(luò )貸款系統，實(shí)現網(wǎng)絡(luò )化獲客、智能化風(fēng)控、數字化經(jīng)營(yíng)、自動(dòng)化催收、集約化管理。通過(guò)對接螞蟻金融、京東、百度等多家科技企業(yè)，推出花唄、借唄聯(lián)合消費貸、稅榮貸、公積金消費貸等多個(gè)隨心貸產(chǎn)品，2019年，全年貸款投放額超4800億元，服務(wù)客戶(hù)超2500萬(wàn)人。
三項服務(wù)能力讓金融創(chuàng )新頻繁涌現
近年來(lái)，光大銀行加速了數字金融業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，深度挖掘移動(dòng)化，開(kāi)放化，生態(tài)化三項服務(wù)能力。
移動(dòng)金融生態(tài)鏈以光大手機銀行為核心平臺，以數字化經(jīng)營(yíng)為驅動(dòng)，面向光大銀行長(cháng)尾客戶(hù)與用戶(hù)，提供財富管理、健康醫療、電子商務(wù)、生活繳費、旅游出行及餐飲外賣(mài)等O2O消費場(chǎng)景服務(wù)，構建出涵蓋光大集團內外部企業(yè)以及外部合作伙伴等多維度的服務(wù)場(chǎng)景，建立起全流程的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系。光大銀行手機銀行、陽(yáng)光惠生活、云繳費三大APP月活客戶(hù)數達2155萬(wàn)戶(hù)。
金融服務(wù)開(kāi)放平臺向外部平臺開(kāi)放金融產(chǎn)品、數據、技術(shù)，融入合作公司生態(tài)中，讓金融服務(wù)“無(wú)處不在”，以實(shí)現更廣泛的業(yè)務(wù)布放，即“走出去”，目前已可提供超700多個(gè)API接口服務(wù)；另一方面，將合作伙伴的產(chǎn)品服務(wù)、數據、金融科技能力引入銀行場(chǎng)景中，基于自有平臺和場(chǎng)景打造開(kāi)放式的“金融+生活”生態(tài)圈，即“引進(jìn)來(lái)”。
基于互聯(lián)網(wǎng)思維建設的云繳費平臺，將各種繳費業(yè)務(wù)場(chǎng)景和云計算技術(shù)有機整合作為服務(wù)輸出，為個(gè)人及企業(yè)客戶(hù)提供隨需隨用的在線(xiàn)服務(wù)，構建出“金融+生活+服務(wù)”的普惠生態(tài)系統。2019年云繳費平臺推出非稅云、社保云、物業(yè)云、醫療云、教育云等政務(wù)服務(wù)，繳費種類(lèi)項目累計超過(guò)7000個(gè)，繳費服務(wù)范圍覆蓋省、市、縣三級。全年服務(wù)用戶(hù)突破3.78億，同比增幅49%，客戶(hù)端注冊用戶(hù)數累計達到1155萬(wàn)，較年初增長(cháng)337%。
N個(gè)數字化名品打造綜合化金融服務(wù)
通過(guò)高度集成的一體化服務(wù)，光大銀行打造了云支付服務(wù)，全年實(shí)現整體綠色交易金額達10.47萬(wàn)億元，同比增長(cháng)125.16%。該平臺作為支持中小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的數字普惠利器，為電商、物流、餐飲等十大細分行業(yè)提供智能化、綜合化支付結算服務(wù)。面向物流行業(yè)，通過(guò)滿(mǎn)幫集團線(xiàn)上平臺為近400萬(wàn)名貨車(chē)司機提供線(xiàn)上支付結算服務(wù)；面向電商行業(yè)，在財政部統一部署下，光大銀行與中國供銷(xiāo)集團共同建設貧困地區農副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售平臺，自2019年上線(xiàn)以來(lái)，通過(guò)平臺連接200多個(gè)扶貧企業(yè)與12000余個(gè)中央及地方預算單位，從而以數字化能力助力2020年全面實(shí)現脫貧攻堅。
基于分布式數據庫技術(shù)，光大銀行上線(xiàn)新一代財富管理平臺，完成互聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)子系統建設，通過(guò)交易流程和賬戶(hù)體系重構提升客戶(hù)體驗，以開(kāi)放銀行架構實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)代銷(xiāo)機構對接，助力“七彩陽(yáng)光”凈值型產(chǎn)品體系不斷豐富完善。
基于區塊鏈技術(shù)，光大銀行與中國雄安集團共建“數字金融科技實(shí)驗室”，2019年，已落地資金托管、工資代發(fā)等一系列區塊鏈業(yè)務(wù)，推出“區塊鏈支付”、“區塊鏈托管”、“區塊鏈代發(fā)”等金融產(chǎn)品，全面服務(wù)于雄安新區多個(gè)大型項目。同時(shí)聯(lián)手同業(yè)搭建福費廷區塊鏈交易平臺，與聯(lián)盟成員行之間的福費廷業(yè)務(wù)100%線(xiàn)上化，業(yè)務(wù)處理效率提升90%。此外，光大銀行是國內首批與螞蟻金服“雙鏈通”平臺實(shí)現系統對接并完成區塊鏈供應鏈“雙鏈”合作的銀行。在疫情期間，光大銀行與“螞蟻雙鏈通”區塊鏈供應鏈平臺合作產(chǎn)品——“光信通”完成首筆在線(xiàn)融資辦理，及時(shí)解決企業(yè)復產(chǎn)復工面臨的開(kāi)工資金難題。
在金融科技技術(shù)的支撐下，光大銀行建立了全面便捷的智能金融服務(wù)體系，服務(wù)名品不斷涌現，服務(wù)半徑迅速擴大，服務(wù)能力持續升級。對公服務(wù)轉型中涌現了汽車(chē)全程通、陽(yáng)光金管家、陽(yáng)光供應鏈、陽(yáng)光普惠、陽(yáng)光ABS、養福全程通、陽(yáng)光e系列等定制化綜合服務(wù)名品；零售服務(wù)轉型創(chuàng )造了云繳費、云支付、隨心貸、出國云、陽(yáng)光理財薪悅管家、財富體檢、陽(yáng)光小智機器人等便捷普惠名品；財富管理服務(wù)打造了七彩陽(yáng)光系列理財等專(zhuān)業(yè)服務(wù)名品。
科技決定著(zhù)銀行的未來(lái)。2020年，光大銀行將進(jìn)一步加大科技投入力度，加快金融科技創(chuàng )新步伐，加強科技人才隊伍，不斷提升基礎技術(shù)能力，以開(kāi)放的架構、柔性的團隊、靈活的機制賦能銀行數字化經(jīng)營(yíng)。
編輯：徐瑞霞