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小微企業(yè)獲更多信貸支持 銀稅互動(dòng)力度加大
2019-11-26 16:03:56 來(lái)源：人民日報海外版
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遏制變相抬升小微企業(yè)融資成本行為、推出8條便利小微企業(yè)辦稅繳費新舉措、以“銀稅互動(dòng)”加強對新設立企業(yè)的融資支持力度……近期，一系列面向小微企業(yè)的支持措施接連推出。相關(guān)人士指出，從新舉措來(lái)看，接下來(lái)小微企業(yè)有望獲得更多信貸支持，解決借貸搭售、轉嫁成本等問(wèn)題以及降低融資擔保費率、增加信用貸款占比等有望加快得到落實(shí)，享受到更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
額度增加利率降低
中國銀保監會(huì )相關(guān)負責人介紹，今年以來(lái)，銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。許多銀行大量使用數字技術(shù)，改進(jìn)授信審批模型，通過(guò)大數據為客戶(hù)畫(huà)像，識別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險管控，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線(xiàn)上融資服務(wù)。
服務(wù)的提升在數據上有著(zhù)直接體現——
融資覆蓋面擴大。截至三季度末，單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數2086.4萬(wàn)戶(hù)，較年初增加363.16萬(wàn)戶(hù)。
信貸投放增長(cháng)。截至三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)20.81%，比各項貸款增速高10.9個(gè)百分點(diǎn)。
貸款利率降低。前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款率合理。普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩定。
“總體看，小微企業(yè)金融服務(wù)有了明顯改善，這在信貸投放、貸款利率等方面都得到了體現。近年來(lái)，國家從多個(gè)層面出臺相關(guān)措施，推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。目前，這些政策措施的效應已經(jīng)顯現，各方合力正在發(fā)揮積極作用。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。
銀稅互動(dòng)力度加大
不僅銀行在發(fā)力，稅務(wù)等部門(mén)也在加大支持力度。國家稅務(wù)總局數據顯示，今年前三季度，小微企業(yè)普惠性政策新增減稅1827億元。
日前，國家稅務(wù)總局印發(fā)通知，推出8條便利小微企業(yè)辦稅繳費新舉措。例如，運用信息化技術(shù)搭建與小微企業(yè)的線(xiàn)上直聯(lián)互通渠道，進(jìn)一步提升小微企業(yè)訴求和意見(jiàn)快速響應效率；為小微企業(yè)提供涉稅違法違規記錄線(xiàn)上查詢(xún)服務(wù)；針對小微企業(yè)日常辦稅事項，編制《小微企業(yè)辦稅一本通》；編寫(xiě)、發(fā)布并動(dòng)態(tài)調整稅收優(yōu)惠事項清單，第一批清單包含小微企業(yè)相關(guān)的18類(lèi)491項優(yōu)惠事項，方便小微企業(yè)及時(shí)享受政策。
與此同時(shí)，稅務(wù)總局與銀保監會(huì )加強合作，推出“銀稅互動(dòng)”，推動(dòng)銀行加大對誠信納稅小微企業(yè)的信貸支持力度。數據顯示，從2015年至今年9月底，全國銀行業(yè)金融機構累計向守信小微企業(yè)發(fā)放貸款160.9萬(wàn)筆、1.57萬(wàn)億元。僅今年前三季度，就已向守信小微企業(yè)發(fā)放貸款69萬(wàn)筆、3939億元，與2018年同期相比，分別增長(cháng)157.5%、18.6%。
日前兩部門(mén)再次印發(fā)通知，深化和規范“銀稅互動(dòng)”工作。包括擴大受惠企業(yè)范圍，加強對新設立企業(yè)的融資支持力度；推進(jìn)銀稅數據直連；積極利用網(wǎng)上銀行等渠道實(shí)現貸款“網(wǎng)上一站式”辦理，開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”降低企業(yè)融資成本的成效分析；嚴禁第三方合作機構借“銀稅互動(dòng)”名義以任何形式向申請貸款的企業(yè)收取任何費用。
七大實(shí)招改善服務(wù)
日前，銀保監會(huì )提出七大舉措，其中第一條明確增加金融機構的有效供給，引導銀行持續下沉客戶(hù)群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。
在郭田勇看來(lái)，小微企業(yè)金融服務(wù)雖有所改善，但融資難依舊存在，仍有大量小微企業(yè)需要資金支持，從供給側進(jìn)一步加大支持力度很有必要。
此外，銀保監會(huì )還提出，規范銀行服務(wù)收費，引導降低融資擔保費率；健全基層“敢貸、愿貸”的專(zhuān)業(yè)化機制；注重審核第一還款來(lái)源，減少對抵質(zhì)押品的過(guò)度依賴(lài)；推動(dòng)建立健全信用信息共享機制；對銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進(jìn)行綜合全面評價(jià)；全面深入了解小微企業(yè)融資需求，提高服務(wù)主動(dòng)性、針對性，讓銀行金融服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。
郭田勇指出，不僅要從量上增加供給，也要重視降成本，針對擔保費高、服務(wù)費多等問(wèn)題，采取實(shí)實(shí)在在的措施把費用降下來(lái)。同時(shí)，針對小微企業(yè)缺少抵押物的問(wèn)題，可以多利用科技手段，優(yōu)化風(fēng)險管控，適當提高信用貸款占比，進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
“我們將按照問(wèn)題導向，對小微金融服務(wù)政策及時(shí)加以調整和完善。”銀保監會(huì )普惠金融部主任李均鋒表示，將落實(shí)好差異化監管政策，目前正在制定和推出商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法，從原來(lái)過(guò)多地使用增長(cháng)的指標、量化的指標，轉變?yōu)楦嗍褂镁C合性指標，鼓勵商業(yè)銀行實(shí)現差異化競爭。
編輯：佳佳