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居安思危 未雨綢繆 人身保險為你我撐起“風(fēng)險防護傘”
2019-11-05 10:33:54 來(lái)源：陽(yáng)光網(wǎng)-陽(yáng)光報
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隨著(zhù)國人生活水平的不斷提高，大家的風(fēng)險意識也不斷增強，保險消費日趨成為個(gè)人、家庭資產(chǎn)配置中不可或缺的基礎規劃。
大家這種“居安思危”的消費意識，還在不斷進(jìn)化和發(fā)展。從實(shí)際情況看，保險消費趨勢已不僅僅體現在對物質(zhì)補償的需求上，消費者正越來(lái)越多的關(guān)注和尋求養老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等——人們對以人的生命或身體為保險標的的人身保險的認知和需求，呈現日益加速擴張態(tài)勢。
記者從陜西省保險行業(yè)協(xié)會(huì )了解到的數據顯示，2018年我省人身險保費收入首次突破700億元大關(guān)，增長(cháng)速度比全國平均水平高出12.2%，這顯示出“老陜”消費者們已普遍擁有較強的風(fēng)險控制意識。
數據同時(shí)顯示，2018全年各駐陜人身險公司累計為社會(huì )提供風(fēng)險保障達13.98萬(wàn)億元。尤為值得一提的是，各人身險經(jīng)營(yíng)主體還依托互聯(lián)網(wǎng)＋大數據等硬科技手段，不斷在陜西市場(chǎng)推出大幅提升理賠服務(wù)時(shí)效、極速便捷保險用戶(hù)的多種舉措。以記者從平安人壽陜西分公司了解到的最新數據為例，今年前九個(gè)月以來(lái)，該司在全省范圍內已賠付件數67854件，賠付金額4.11億元，豁免保費9035.21萬(wàn)元。從細節看，共為26273位客戶(hù)提供“閃賠”服務(wù)，共“閃賠”金額5343.26萬(wàn)元，最快閃賠僅用時(shí)2分2秒即賠付到賬；同期內，該司還實(shí)施了“重疾先賠”202件，共計賠付金額1689.29萬(wàn)元。
一組組數據充分說(shuō)明，人身保險為陜西保險消費者撐起了堅實(shí)的“防風(fēng)險大傘”。記者從保險行業(yè)了解到的一些近期發(fā)生的理賠案例，就鮮活的反映出了人身保險發(fā)揮保障功能，幫助投保者消除憂(yōu)慮、解危救困的積極作用。
小保費撬動(dòng)大杠桿 百萬(wàn)元理賠守護愛(ài)與責任
近日，平安人壽寶雞中心支公司通過(guò)綠色理賠通道，快速完成一起100萬(wàn)的意外身故理賠。
2019年7月，Z先生駕車(chē)出行時(shí)遭遇車(chē)禍，不幸當場(chǎng)離世。據了解，Z先生家庭經(jīng)濟條件良好，他的妻子考慮到愛(ài)人總是外出周邊商談生意，多次建議Z先生購買(mǎi)保險保障。肩上的家庭責任，讓Z先生于2017年年初通過(guò)朋友介紹在平安人壽購買(mǎi)了平安百萬(wàn)任我行兩全保險，保險期限20年，繳費期限10年，基本保額10萬(wàn)，期交保費2459元，滿(mǎn)期生存或疾病身故按照所交保費120%給付保險金，意外身故或全殘按照基本保額賠付，自駕、公共交通、航空意外身故或全殘按照10倍基本保額賠付。
意外的發(fā)生讓Z先生家庭產(chǎn)業(yè)近乎癱瘓，更讓整個(gè)家庭陷入悲痛之中。Z先生的保險代理人得知消息后，第一時(shí)間聯(lián)系其妻子并通過(guò)95511進(jìn)行報案，平安人壽寶雞中心支公司第一時(shí)間開(kāi)通理賠綠色通道，快速響應優(yōu)先處理。經(jīng)審核，本次事故符合意外身故保險責任，平安人壽按合同約定迅速向Z先生家屬給付100萬(wàn)元理賠款?？蛻?hù)家屬向公司贈送了“意外無(wú)情、平安有愛(ài)，禍從天降，百萬(wàn)賠付”的錦旗以示感謝。
生命可貴，愛(ài)亦無(wú)價(jià)。我們表達愛(ài)的方式有很多種，保險就是其中之一。保險可以讓家庭提高抵御風(fēng)險能力，讓責任與愛(ài)延續。
險些“飛走”的巨額保險“保障傘”
當事者：幸虧沒(méi)退掉那兩張保單！
一場(chǎng)突如其來(lái)的重大疾病，兩張差點(diǎn)被退掉的人身險保單，一筆高達50多萬(wàn)元卻險些“飛走”的巨額保險理賠款，一面充盈著(zhù)百感交集情緒的感謝錦旗……這一幕幕頗具戲劇性的情節，就發(fā)生在不久前的陜西保險市場(chǎng)。
2018年8月時(shí)，張女士先后為自己投保了平安平安福（2018）終身壽險和平安e生保醫療保險，兩張保單年交保費約兩萬(wàn)元。但張女士的愛(ài)人錢(qián)先生對此非常不理解。他認為張女士身體健康，保費支出簡(jiǎn)直就是浪費，于是要求盡快退保。但張女士堅持自己的選擇。經(jīng)過(guò)多次溝通，同時(shí)考慮到保單還可以貸款，無(wú)論是從未來(lái)的疾病風(fēng)險還是資金周轉方面都是一份保障，張先生最終同意保留這兩張保單。
夫婦倆的這場(chǎng)小爭執剛剛平息，不料風(fēng)波又起。今年年初，張女士感覺(jué)身體異樣，宮頸癌的診斷讓他們大吃一驚。平安人壽接到報案信息后，多次主動(dòng)聯(lián)系錢(qián)先生了解病情，協(xié)助他收集理賠資料，積極尋找理賠理由，并快速完成理賠賠付——共賠付張女士重疾理賠金及醫療保險金51.87萬(wàn)元，豁免保費26.7萬(wàn)余元。
收到理賠款的張女士一家心中百感交集，就是這差點(diǎn)退掉的保單，在危急時(shí)刻派上了大用處。錢(qián)先生制做了一面書(shū)有“美麗使者傳真情 平安理賠暖人心”字樣的錦旗，送到平安人壽陜西分公司，他對工作人員說(shuō)：“之前總有人給我說(shuō)保險都是投保的時(shí)候說(shuō)的天花亂墜，理賠的時(shí)候百般推脫?？稍谶@生死關(guān)頭，也只有保險公司能這么快的給我們這么大的一筆錢(qián)，讓我愛(ài)人安心治療。如果沒(méi)有這筆錢(qián)，真不知道我的生活將會(huì )怎樣。”
投保重疾險半年后患癌獲快速理賠
大病初愈的他要為全家買(mǎi)保險
近日，平安人壽陜西分公司完成一起28萬(wàn)元的重大疾病賠付，據了解，此次出險客戶(hù)孫先生因甲狀腺癌（雙葉）出險。平安人壽接到報案后，第一時(shí)間啟動(dòng)綠色理賠通道，迅速將理賠金送到客戶(hù)手中，踐行愛(ài)與承諾。
孫先生早在2003年就開(kāi)始購買(mǎi)平安的平安鴻盛保險產(chǎn)品，于2008年2月29日交清，保額1萬(wàn)，保險期間為終身。期間因其他原因中斷了10年保險，后來(lái)在保險代理人的介紹下，出于對保險的認可、對大險企品牌的信賴(lài)，孫先生于2019年1月16日投保了平安福產(chǎn)品，保單生效日期為2019年2月1日，保單保額30萬(wàn)，保險期間終身，繳費年限30年，期交年費6600元，并附加有平安福重疾險等其他多項附加險種。
半年之后的2019年7月份，孫先生因身體不適前往醫院檢查，被診斷為甲狀腺癌（雙葉）。確診之后，他隨后在西安交通大學(xué)醫學(xué)院第一附屬醫院住院積極治療，為下一步手術(shù)做準備。了解到這一情況的保險代理人馬上進(jìn)行報案并上傳理賠資料，理賠人員第一時(shí)間啟動(dòng)了理賠程序。經(jīng)過(guò)審核，最終確認孫先生符合重大疾病的理賠條件，平安人壽按合同約定迅速給付重大疾病保險金人民幣貳拾捌萬(wàn)元整。大病初愈的孫先生在收到保險金后，親自來(lái)到平安公司送上“心系客戶(hù)一諾千金 理賠到位彰顯大愛(ài)”的錦旗以示感謝。“在我重病之際，平安真可謂是送來(lái)了救命錢(qián)。”送旗現場(chǎng)，孫先生表達了自己的感激之情，還當即讓自己的妻子也投保了平安的福上福19產(chǎn)品，“我相信相信保險，所以要讓平安守護我全家人的健康。”
“買(mǎi)了人身險就可通賠一切身體問(wèn)題”？
標準答案看這里：一定要看清楚責任免除范圍
保險正日益走近每一個(gè)人的生活和工作，種類(lèi)繁多的人身保險產(chǎn)品與保險消費者的交集日益增多。個(gè)別沒(méi)有認真研讀保險知識和合同條款的消費者，會(huì )片面的認為只要自己購買(mǎi)了人身保險，那么身體出了任何問(wèn)題都可以找保險公司要求理賠。針對這一誤區，保險界達人有話(huà)要說(shuō)。
“哪些情況下屬于保險理賠范圍、哪些卻不能賠？要想搞清這些要點(diǎn)做到明明白白消費，大家就應當在購險前認真了解所看險種常見(jiàn)的責任免除范圍等知識要素。”有著(zhù)十多年保險理賠工作經(jīng)驗的某人壽險公司代理人黃大姐，以客戶(hù)陳某既往投保平安安康醫療A-1份后的實(shí)際情況，解析了醫療險常見(jiàn)的責任免除范圍。
客戶(hù)陳某因“停經(jīng)23周，B超發(fā)現死胎1小時(shí)”入院治療，診斷為：死胎、行中期妊娠引產(chǎn)；后因引產(chǎn)術(shù)后再次入院，診斷為：不完全性流產(chǎn)，并行宮腔鏡下胎盤(pán)切除術(shù)治療?？蛻?hù)出院后通過(guò)服務(wù)人員口袋E申請醫療費用的理賠。相關(guān)治療是否屬于醫療險的賠付范圍？
“在購買(mǎi)的保險合同中，任何險種的保障內容都包含保險責任和責任免除部分，保險責任是保險公司是否承擔保險責任的依據，而責任免除則是保險公司不予承擔賠付責任的相關(guān)內容。”黃大姐表示，陳某本次診斷的疾病屬于安康醫療A責任免除之“不孕不育治療、人工受精、懷孕、分娩含（難產(chǎn)）、流產(chǎn)、墮胎、節育（含絕育）、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查以及由以上原因引起的并發(fā)癥”范圍，故無(wú)法賠付。“更具體的說(shuō)，常見(jiàn)的有因不孕不育治療時(shí)發(fā)現輸卵管堵塞、積水需行針對治療；取節育環(huán)、妊娠高血壓、妊娠糖尿病等，這些情況均屬于該責任免除范圍，保險公司是不予承擔賠付責任的。”她同時(shí)介紹說(shuō)，一旦發(fā)生合同責任免除事項，均不能賠付；此外，常見(jiàn)的先天性疾病、精神類(lèi)疾病，即使在投保后發(fā)現，也不在醫療險賠付范圍。例如遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常，精神和行為障礙等。
作為消費者而言，在購買(mǎi)重疾險等人身險品種時(shí)，又應該如何判斷自己可享受的保險保障呢？黃大姐等保險專(zhuān)家給出了“三步曲”的建議：首先，應充分了解自己購買(mǎi)的險種類(lèi)型及有效期，比如是否購買(mǎi)對應險種，是否持續繳費有效；其次，須充分了解對應險種的保險責任和責任免除，這一點(diǎn)至關(guān)重要；第三，應核實(shí)保險責任是否有相關(guān)釋義，自身情況是否符合釋義的要求。“如以上都符合，通常就可確定自己是在保險責任范圍內了。不過(guò)需要提示的是，能否正常賠付，還需所購險種所在保險公司根據核定的事實(shí)和條款的約定來(lái)最終確認。”
編輯：佳佳
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